Gestão de Limites transacionais

Visão geral de limites transacionais

A solução de Limites Transacionais permite configurar e gerenciar limites financeiros aplicáveis às transações realizadas nas contas dos clientes BaaS, proporcionando maior controle sobre as operações e contribuindo para a segurança das movimentações financeiras.

Por meio das funcionalidades disponibilizadas pela Celcoin, é possível configurar limites para os produtos contemplados, consultar os limites cadastrados e solicitar alterações conforme as regras definidas para cada operação.

A solução também contempla a gestão de contatos e favoritos, permitindo diferenciar as regras de limite aplicáveis às transações conforme a classificação do destinatário, quando prevista na configuração do produto.

Como funcionam os limites

Os limites são utilizados para validar as transações antes de sua efetivação. A operação somente poderá prosseguir se atender às regras de limite aplicáveis ao produto e à conta.

Durante o processamento, o sistema verifica se a transação respeita os limites configurados. Caso a operação ultrapasse o valor permitido, ela poderá ser rejeitada com o respectivo retorno de negócio.

A validação considera as configurações aplicáveis à operação, incluindo o produto e, quando previsto, a classificação do destinatário.

Alteração de limites

A alteração de um limite existente pode ocorrer por meio de uma solicitação de aumento ou redução e as operações possuem regras distintas de efetivação:

• Aumento de limite: a alteração está sujeita a um período de carência de 24 horas, conforme as regras aplicáveis.
• Redução de limite: a alteração é efetivada imediatamente.

O acompanhamento da solicitação e de seu resultado deve considerar os retornos disponibilizados pela API, por meio de uma consulta via API e também pelos eventos de webhook previstos na integração.

Gestão de contatos e favoritos

A gestão de contatos permite cadastrar destinatários para utilização nas operações contempladas pela solução.

Um contato cadastrado não se torna favorito automaticamente. A classificação como favorito deve ser realizada separadamente e está sujeita às regras de efetivação definidas pela solução.

A marcação como favorito possui um período de carência de 24 horas. Durante esse período, o contato permanece em estado de espera e ainda não deve ser considerado favorito efetivo para aplicação das regras de limite.

A remoção da classificação de favorito ocorre imediatamente. Quando não houver uma classificação de favorito efetiva ou uma regra específica aplicável, devem ser consideradas as regras de limite previstas para o destinatário, conforme a configuração do produto.

Produtos contemplados:

O módulo contemplará os seguintes produtos e modalidades de limites:

• Pix: limites diários para pessoas jurídicas (PJ) e para operações entre pessoas físicas e jurídicas (PF para PJ), além de limites diurnos e noturnos para pessoas físicas (PF).

• Pagamento de boletos: limite diário para pagamentos realizados pela conta.

• TED: limites diários para transferências de pessoas físicas (PF) e jurídicas (PJ).

• TEF: limite diário para transferências entre contas, conforme as regras aplicáveis ao produto.

• Favorecidos: limite diário específico para transações destinadas a contatos favoritos cadastrados e ativos na conta.

  Os limites são independentes por produto, permitindo que o consumo de uma modalidade não comprometa o saldo disponível de outra. Cada limite é aplicado conforme seu período de referência, com renovação automática no início do próximo ciclo, sem acúmulo de valores não utilizados.

Fluxos disponíveis nessa documentação:

• Criação e Atribuição de Limites por Conta: configuração inicial dos limites.

• Consulta de limites: consulta dos limites configurados para uma conta.

• Alteração de limites: solicitação de aumento ou redução de limites.

• Consulta solicitação de alteração de limite: Consulta o status de uma solicitação de alteração de limite (aumento ou diminuição) já criada;

• Cancela Solicitação de Alteração de Limite: Permite cancelar uma solicitação de alteração de limite que ainda não foi efetivada.

• Gestão de contatos e favoritos: cadastro de contatos e gerenciamento de sua classificação.

• Fluxo transacionale validação de limites: detalha as regras de consumo, validação e reversão de limites.