Core Banking - Bloqueio e Desbloqueio de Saldo
Visão Geral
A funcionalidade de Bloqueio e Desbloqueio de Saldo permite a gestão controlada de valores na conta do cliente, possibilitando a retenção temporária de recursos e sua posterior liberação de forma rastreável e auditável.
Essa capacidade é destinada a clientes dos modelos BaaS e Core Banking, sendo amplamente utilizada em cenários operacionais, regulatórios, garantias financeiras e conciliações.
De forma simplificada:
- Bloqueio: move um valor do saldo disponível para o saldo bloqueado, tornando-o indisponível para transações;
- Desbloqueio: retorna total ou parcialmente o valor bloqueado ao saldo disponível da conta.
Principais Casos de Uso
1. Garantia de Operações (Escrow / Liquidações)
- Utilizado quando é necessário reservar um valor até a conclusão de uma operação financeira ou contratual.
- Exemplo: Bloqueio de saldo para garantia de liquidação de uma transação futura.
2. Bloqueios Regulatórios e Operacionais
- Aplicável em cenários como: Ordens judiciais, Processos de disputa, Investigações internas e Garantias regulatórias
- Permite retenção rastreável sem alterar o status cadastral da conta.
3. Conciliação Financeira por Correlação
- A funcionalidade suporta múltiplos bloqueios vinculados à mesma operação de negócio, permitindo uma gestão granular dos valores.
Este módulo possui dois endpoints principais, cada um atendendo a uma finalidade específica:
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