Bloqueio Cautelar - Recebimento Pix

O que é o Bloqueio Cautelar?

O bloqueio cautelar é um mecanismo exclusivo do PIX, criado para aumentar a segurança dos usuários.
Ele ocorre quando há suspeita de fraude. No momento do recebimento do PIX, os recursos são imediatamente bloqueados pela Celcoin, como instituição recebedora por até 72 horas, período no qual é realizada uma análise mais detalhada da transação.

Como o Bloqueio Cautelar funciona?

Ao receber uma transação de PIX Cash In que seja submetida ao bloqueio cautelar, você receberá um webhook informando que a transação está com status pendente (_Pending). Nosso time realizará a análise das informações da transação e determinará se o valor será liberado ou devolvido ao remetente. Essa análise pode durar até 72 horas (3 dias) corridos, contadas a partir do horário de envio do PIX. Durante esse período, o valor ficará na conta do cliente, porém bloqueado (blockedAmount).

Quais as possibilidades depois da análise?

Se a análise for aprovada com sucesso: será enviado o webhook normal de cash in (pix-payment-in), com o status confirmed.

Se a análise for reprovada: também será envido o webhook com o status confirmed, porque o crédito na conta efetivamente aconteceu, mas logo na sequência será realizada a devolução compulsória do Pix pela Celcoin de forma automática deste saldo que estava previamente bloqueado. No caso da devolução, será enviado normalmente o evento através do webhook pix-reversal-out, confirmando que a devolução do Pix ocorreu com sucesso.**

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Não existe um status de "rejected" para os casos de bloqueio cautelar, porque a transação foi recebida com sucesso e o saldo foi creditado na conta do cliente normalmente, apenas bloqueado para análise adicional. Por este motivo, a transação sairá de um status "pending" para "confirmed" e então é realizado a devolução do recurso normalmente.

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Mudança Crítica:
O campo Amount virá zerado (0.00) enquanto o valor não for liberado.
O valor real da transação estará no campo blockedAmount indicando que está em análise. Novos Campos: status: "PENDING" reason: Razão do bloqueio (ex: "BLOQUEIO CAUTELAR") expireDate: Data limite para análise.

Estes campos somente serão enviados para transações no status Pending.

Exemplo de webhook: transação em regra de bloqueio cautelar
Entity: pix-payment-in (Recebimento de Pix)

{
  "webhookId": "62b7f93a-4caf-48a2-9e79-5c507959488a",
	"createTimeStamp": "2026-01-13T15:21:20.3469915",
    "body": {
      "initiationType": "DICT",
      "transactionType": "RECEIVEPIX",
      "amount": 0.0,
      "reason": "BLOQUEIO CAUTELAR",
      "blockedAmount": 10.0,
      "expireDate": "",
      "debitParty": {
        "bank": "13935893",
        "taxId": "47946051000174",
        "accountType": "SVGS",
        "name": "João da Silva",
        "branch": "0307",
        "account": "284372"
      },
      "urgency": "HIGH",
      "currentBalance": 13469.04,
      "oldBalance": 13469.04,
      "id": "3efcae4e-a788-4829-ab60-5b10981bb41d",
      "endToEndId": "E60701190202512092255DY5M1AFWOJH",
      "creditParty": {
        "bank": "13935893",
        "taxId": "47946051000174",
        "accountType": "TRAN",
        "name": "João da Silva",
        "branch": "0001",
        "key": "joã[email protected]",
        "account": "212151212"
      },
      "paymentType": "IMMEDIATE"
    },
    "entity": "pix-payment-in",
    "status": "PENDING"
  },
  "dataInicioTransacao": "2025-12-09T19:56:38",
  "entity": "pix-payment-in"
}

**Possíveis dúvidas sobre o fluxo de Bloqueio Cautelar: **

1. O que é o bloqueio cautelar no Pix?

O bloqueio cautelar é um mecanismo previsto na regulamentação do Banco Central do Brasil que permite às instituições financeiras realizarem o bloqueio temporário de um Pix recebido, para que a transação passe por uma análise preventiva.

Esse procedimento tem como objetivo mitigar riscos de fraude, cumprir obrigações regulatórias e proteger o ecossistema Pix.

2. Em quais situações o bloqueio cautelar pode ser aplicado?

O bloqueio cautelar pode ser aplicado quando uma transação Pix recebida se enquadrar em critérios de risco definidos pela regulamentação vigente e pelas políticas internas da Celcoin.

Esses critérios consideram, por exemplo, padrões de comportamento, sinais de fraude ou inconsistências que justifiquem uma análise adicional.

3. A partir de quando esse procedimento passa a valer?

O bloqueio cautelar será aplicado a partir de 15/01/2026, abrangendo todos os recebimentos via Pix processados pela Celcoin.

4. O valor do Pix fica indisponível durante o bloqueio?

Sim. Durante o período de bloqueio cautelar, o valor da transação fica temporariamente indisponível para uso, até que a análise seja concluída.

Esse valor permanece segregado, não sendo perdido nem debitado definitivamente nesse momento.

5. Qual é o prazo máximo do bloqueio cautelar?

O prazo máximo para análise de uma transação sob bloqueio cautelar é de até 72 horas (3 dias), contados a partir do recebimento do Pix, conforme previsto na regulamentação do Banco Central.

6. Como saberei que um Pix recebido está sob bloqueio cautelar?

As informações sobre o bloqueio cautelar são comunicadas exclusivamente por meio dos webhooks transacionais.

Quando o Pix estiver em análise, a transação será retornada com o status: PENDING

7. A transação aparece no extrato mesmo com bloqueio?*

Sim. A transação aparece normalmente no extrato, mesmo durante o bloqueio cautelar.

No entanto, alguns campos terão comportamento específico:

• O campo amount será informado como 0.00;
• O valor real da transação ficará disponível no campo blockedAmount.

8. Quais informações adicionais são retornadas no bloqueio cautelar?

Quando o status da transação for PENDING, os seguintes campos adicionais estarão disponíveis:

• reason: motivo do bloqueio (exemplo: BLOQUEIO CAUTELAR);
• expireDate: data limite para conclusão da análise.

9. Preciso tomar alguma ação durante o bloqueio cautelar?

Não. Nenhuma ação é necessária por parte do cliente durante o período de análise.

A Celcoin realiza todo o processo de forma automática e comunicará qualquer mudança de status via webhook.

10. O bloqueio cautelar é definitivo?

Não. O bloqueio cautelar é temporário e preventivo, com prazo máximo definido em regulamentação.

Ele não representa fraude confirmada, penalidade ou irregularidade automática do cliente.

11. Todas as transações Pix passarão por bloqueio cautelar?

Não. O bloqueio cautelar não é aplicado a todas as transações.

Ele ocorre apenas quando a transação se enquadra nos critérios regulatórios e de risco previstos

12. Onde posso acompanhar o status atualizado da transação?

O acompanhamento deve ser feito por meio dos webhooks transacionais, observando principalmente:

• O status da transação (PENDING, liberado ou devolvido);
• Os campos blockedAmount, reason e expireDate, quando aplicáveis.

13. Onde posso obter mais informações ou suporte?

Em caso de dúvidas adicionais, entre em contato com o time de suporte da Celcoin, que está disponível para apoiar durante todo o processo.

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