Criar vínculo

Etapa 1: Solicitação de vinculação de conta

O usuário inicia a jornada de vinculação de conta na Instituição Iniciadora de Transação de Pagamento (ITP). Escolhe a Instituição Detentora de Conta (ID) que será utilizada para realizar os pagamentos sem redirecionamento.

A ITP deve: Garantir uma experiência clara, segura e informativa; Indicar, em algum ponto da jornada, que o serviço é baseado em Open Finance; Permitir a seleção eficiente da ID; Validar os dados inseridos, ocultar informações sensíveis; Preparar a solicitação de vinculação de conta para envio à ID; Quando aplicável, exibir mensagens de erro claras ao usuário. A tela deve conter as seguintes informações:

A. Identificação do Open Finance: mencionar o Open Finance em algum ponto visível da interface. Ex.: tooltip, selo, frase como "com a segurança do Open Finance”.

B. Próximos passos: dar visibilidade sobre as próximas etapas até a conclusão da jornada.

C. Finalidade da jornada: informar o usuário que o vínculo de conta está sendo criado para realização de transações futuras.

D. Termos e condições: quando aplicável, apresentar os termos de uso de forma clara.

E. Opt-in: não utilizar opt-in para aceite.

F. Aceite: informar que, ao continuar, o usuário está concordando com os termos e condições.

Nas nossas telas, o processo de criação de vínculo se inicia na Tela de Gestão Open Finance, o cliente escolhe a visualização de contas salvas e em seguida abre um pop up informando quais são as contas saltas e se ele deseja adicionar mais contas para criar o vínculo, como é mostrado nas telas a seguir.

Nesse momento o cliente observa os opções de contas salvas e pode incluir novos vínculos, quando clique em Autorizar e salvar uma nova conta.

Na sequência, o cliente deverá apenas informar a Instituição com a qual deseja autorizar o vínculo de conta. Assim que o fizer, seguirá automaticamente para a próxima etapa.

Cenário: Busca e seleção da ID:disponibilizar ferramenta de busca e seleção da ID, com funcionamento baseado em marcas e conforme os critérios abaixo:

1. Exibir todas as Detentoras que ofereçam a JSR.
2. Permitir que o usuário busque tanto pela marca da ID quanto por um participante associado, exibindo corretamente a marca correspondente nos resultados.
3. Exigir que a seleção final da ID seja feita pela marca da instituição, e não pelo nome do participante associado.
4. Exibir apenas marcas adequadas ao tipo de público identificado (PF ou PJ).
5. Garantir que cada marca seja exibida uma única vez, mesmo que existam múltiplos registros para ela no Diretório de Participantes.

Esta é a etapa de checagem dos dados da conta a ser salva, antes de seguir para a detentora de conta informada.
Caso a troca da instituição seja necessária, bastará utilizar o botão em forma de ícone “seta para esquerda”, localizado na parte superior esquerda da tela.

Por fim, após conferir os dados, basta clicar no botão Continuar para a confirmação para prosseguir com a jornada.

O redirecionamento será automático para o ambiente da instituição detentora de conta, onde comunicamos a criação do vínculo de dispositivo (enrollment) e enviamos os parâmetros de sinais de riscos. No ambiente da detentora de contas, o cliente passa pelas etapas de Autenticação e Confirmação do Pagamento.

Autenticação e criação de vínculo

O formato de Autenticação é definido pela própria Instituição Detentora de contas, respeitando os seus modelos de segurança, a exemplo de login e senha, reconhecimento biométrico ou reconhecimento facial.

O mesmo ocorre com o formato de Confirmação da operação, que segue os padrões estabelecidos pela Instituição Financeira escolhida, em alinhamento com os requisitos de etapas e ações definidos pelo ecossistema Open Finance.

Redirecionamento (volta) e efetivação da jornada

Após a confirmação do pagamento no ambiente da detentora de contas, o cliente é novamente redirecionado para o ambiente da empresa contratante do Open Keys, onde é necessário confirmar sua identidade através de um gesto (biometria, Fáceis, PIN, etc).

Após a confirmação da identidade do cliente, o Open Keys processa as informações da operação e o cliente, então, visualiza a confirmação do vínculo de conta.

Nesta tela, ele terá as opções de ser redirecionado para o endereço de callback informado na jornada ou Ir para a área de gestão, onde será redirecionado para a Área de Gestão das Contas Salvas (Vínculos).

Assim, o vínculo da conta está concluído e o usuário pode prosseguir para o pagamento.

Cenário: Efetivação da vinculação de conta

1. Resultado da solicitação: exibir mensagem informando sobre o resultado (sucesso ou falha) da solicitação de vinculação de conta.
2. Detalhes do vínculo: informar sobre a possibilidade de acesso aos detalhes do vínculo através da área de gestão.
3. Cancelamento do vínculo: informar sobre a possibilidade de cancelamento do vínculo através da área de gestão.