Consignado Crédito Trabalhador
Visão Geral do Produto
O crédito do trabalhador também conhecido como "consignado privado", é baseado em um acordo entre a empresa empregadora e uma instituição financeira, permitindo que os colaboradores tenham acesso a crédito com taxas mais baixas e prazos mais acessíveis, reduzindo os riscos tanto para quem toma quanto para quem concede o crédito.
Essa modalidade surgiu como resposta à limitação do consignado tradicional, que era exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas. O objetivo foi possibilitar que o setor privado também oferecesse crédito com desconto em folha, promovendo inovação, concorrência e inclusão financeira.
O que o Crédito do Trabalhador busca resolver?
- Altos custos de crédito no Brasil (como cartão de crédito e cheque especial)
- Baixa inclusão de trabalhadores CLT em linhas de crédito acessíveis
- Endividamento com produtos de difícil controle e acompanhamento
- Ausência de alternativas justas fora do setor público
Glossário
Este glossário tem como objetivo facilitar o entendimento dos termos mais comuns envolvidos na jornada do empréstimo consignado nesta documentação.
| Termo | Descrição |
|---|---|
| Tomador | Trabalhador formal (CLT) que solicita o empréstimo |
| Originador | Empresa responsável por oferecer propostas de crédito |
| Consignatária | Instituição financeira participante do convênio junto a DataPrev |
| Órgão | Empresa que realiza todo controle e intermediação do crédito (DataPrev) |
| Solicitação | Pedido de crédito pelo tomador, contendo informações como valor desejado e número de parcelas. |
| Oferta | Conjunto de condições apresentadas por um originador em resposta a uma solicitação de crédito (ex: valor liberado, taxa de juros, prazo etc). |
| Proposta | Conjunto de condições que foi aceito pelo tomador. |
| CCB | Cédula de Crédito Bancário. Documento que formaliza juridicamente o contrato de empréstimo entre o tomador e o originador. |
Canais de Operação
A cel_credit disponibiliza aos seus clientes duas opções para operar esse produto:
- Portal de Crédito:
O originador pode utilizar a interface do Portal de Crédito para simular propostas e emitir a CCB diretamente pelo Frontend da plataforma. - API:
O originador também pode optar por utilizar seu próprio Frontend, integrando-se à plataforma por meio das APIs.
Massa de teste
Fluxo com leilão:
O sistema envia automaticamente solicitações de teste para o webhook cadastrado do originador. Essas solicitações simulam o recebimento de pedidos dos tomadores.
Cada solicitação permanece aberta para o envio de ofertas por um tempo pré determinado que é informado no webhook de envio das solicitações. Durante esse intervalo, o originador pode enviar suas ofertas normalmente, como se estivesse em ambiente de produção.
Fluxo sem leilão:
Para realizar testes no ambiente de homologação, é necessário solicitar a massa de teste ao time de Implantação.
Essa massa corresponde a uma lista de CPFs cadastrados especificamente para testes, dentro do ambiente de homologação da Dataprev.
Consulta ao SCR
Como forma de prevenção ao superendividamento, é obrigatório que todas as instituições participantes realizem a verificação da situação financeira do tomador antes de apresentar uma oferta de crédito consignado.
Isso significa que, antes de enviar qualquer proposta, o originador deve consultar se o tomador já possui empréstimos consignados ativos. Caso haja contratos vigentes, a oferta não deve ser realizada.
Para facilitar esse processo, a cel_credit disponibiliza um serviço de consulta ao SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) via API. Essa solução permite consultar os empréstimos ativos registrados no BACEN, vinculados ao CPF do tomador.O originador pode utilizar a API da cel_credit ou outra ferramenta de sua preferência para realizar essa verificação. Caso opte pela solução da cel_credit, é necessário alinhar previamente os detalhes de acesso e contratação com o time Comercial.
Updated about 19 hours ago