Consignado Crédito Trabalhador

Visão Geral do Produto

O crédito do trabalhador também conhecido como "consignado privado", é baseado em um acordo entre a empresa empregadora e uma instituição financeira, permitindo que os colaboradores tenham acesso a crédito com taxas mais baixas e prazos mais acessíveis, reduzindo os riscos tanto para quem toma quanto para quem concede o crédito.

Essa modalidade surgiu como resposta à limitação do consignado tradicional, que era exclusivo para servidores públicos, aposentados e pensionistas. O objetivo foi possibilitar que o setor privado também oferecesse crédito com desconto em folha, promovendo inovação, concorrência e inclusão financeira.

O que o Crédito do Trabalhador busca resolver?

• Altos custos de crédito no Brasil (como cartão de crédito e cheque especial)
• Baixa inclusão de trabalhadores CLT em linhas de crédito acessíveis
• Endividamento com produtos de difícil controle e acompanhamento
• Ausência de alternativas justas fora do setor público

Glossário

Este glossário tem como objetivo facilitar o entendimento dos termos mais comuns envolvidos na jornada do empréstimo consignado nesta documentação.

Canais de Operação

A cel_credit disponibiliza aos seus clientes duas opções para operar esse produto:

• Portal de Crédito:
  Interface web onde o originador pode simular propostas e emitir a CCB diretamente pela plataforma.
• API:
  Para empresas que desejam utilizar seu próprio sistema, é possível realizar a integração por meio das APIs da cel_credit. Essa opção permite mais autonomia e customização da experiência do usuário.

Massa de teste

Fluxo com Leilão (via webhook)

O sistema envia automaticamente solicitações de teste para o webhook do originador (um ponto de recepção configurado pela empresa). Essas solicitações simulam pedidos reais de empréstimo.

Cada solicitação permanece aberta por um tempo pré-determinado, que será informado junto ao webhook. Durante esse período, o originador pode enviar suas ofertas como se estivesse em produção.

Fluxo sem Leilão (massa de testes)

Para testar sem leilão, é necessário solicitar uma massa de CPFs de teste ao time de Implantação. Esses CPFs funcionam exclusivamente no ambiente de homologação da Dataprev, permitindo a simulação completa da jornada.

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Consulta ao SCR

Como forma de prevenção ao superendividamento, é obrigatório que todas as instituições participantes realizem a verificação da situação financeira do tomador antes de apresentar uma oferta de crédito consignado.

Isso significa que, antes de enviar qualquer proposta, o originador deve consultar se o tomador já possui empréstimos consignados ativos. Caso haja contratos vigentes, a oferta não deve ser realizada.
Para facilitar esse processo, a cel_credit disponibiliza um serviço de consulta ao SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central) via API. Essa solução permite consultar os empréstimos ativos registrados no BACEN, vinculados ao CPF do tomador.

O originador pode utilizar a API da cel_credit ou outra ferramenta de sua preferência para realizar essa verificação. Caso opte pela solução da cel_credit, é necessário alinhar previamente os detalhes de acesso e contratação com o time Comercial.

Documentação

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Suporte Técnico

Para esclarecimento de dúvidas técnicas, reporte de erros ou acompanhamento de integrações, o canal de suporte da cel_credit está disponível durante todo o processo através do e-mail [email protected]