Qualificações, Condições e Linhas de Crédito

Conceitos

Qualification: Na Plataforma de Crédito, todos os processos de aprovação são representados por uma Qualificação. Uma Qualificação pode dizer respeito a qualquer uma de três jornadas:

Empregador: Neste contexto, uma Qualificação representa a criação e a manutenção de uma linha de crédito para um empregador, e responde à pergunta: "A Plataforma deve aceitar solicitações de colabores vinculados a este empregador?". Parâmetro: qualification_request.role=EMPLOYER.

Tomador: Uma Qualificação vinculada a um Tomador responde a pergunta: "A Plataforma deve aceitar solicitações que possuem este CPF ou CNPJ específico como Tomador? Se sim, quais condições são aceitas?". Nas seções subsequentes, vamos detalhar melhor o conceito de condições. Parâmetro: qualification_request.role=BORROWER.

Solicitação: Já quando vinculada à uma Solicitação, uma Qualificação representa o processo de aprovação de uma Solicitação já criada e assinada na plataforma. Isto habilita a Plataforma a responder a pergunta: "O desembolso dessa solicitação deve ser realizado?". Parâmetro: qualification_request.role=APPLICATION.

Para Solicitações, o processo de Qualificação é iniciado automaticamente no primeiro estágio da esteira após a assinatura da Cédula.

Já para Empregador e Tomador, é necessário criar uma linha de crédito como Originador. Alternativamente, também é possível criar uma linha de crédito em simultâneo com o cadastro de Pessoa ou Empresa. Enviando o campo qualification_request. Você também pode definir já neste cadastro em qual status a Linha de Crédito inicia na Plataforma e inclusive enviar QUALIFIED, que faz com a Linha de Crédito já seja criada aprovada.

Esteira:

Na Plataforma, todos os Produtos podem configurar esteiras específicas para seus processos de Qualificação para as 3 jornadas. As etapas de cada esteira ficam a critério do integrador.

Por exemplo: Num processo de aprovação de Solicitação, pode ser necessário aprovar primeiro a Solicitação internamente, para em seguida progredir para a Averbação por parte do Empregador. Neste sentido, o produto deve ser configurado pelo Emissor para incluir essas duas etapas.

Para alterar o status de uma Qualificação, basta invocar o endpoint de alteração de status.

Todas as esteiras terão em comum dois status: DENIED e QUALIFIED.

Para Solicitações, a alteração de status para DENIED causará o cancelamento da Solicitação e é irreversível, enquanto QUALIFIED causará a aprovação e seguimento da Solicitação para desembolso, também irreversível. Solicitações assinadas para produtos com esteira vazia, são consideradas aprovadas automaticamente, e seguem para o desembolso.

Já para Empregadores e Tomadores, o status QUALIFIED habilitará a geração de Solicitações para colaboradores (no caso de Empregador) e para Tomadores (em caso de Qualificações para Tomador). Em qualquer outro status, as Solicitações serão negadas. É possível aprovar uma Linha de Crédito anteriormente aprovada e também negar uma linha de Crédito anteriormente negada, para Empregadores e Tomadores.

Conditions:

Especificamente para Tomadores, uma Qualificação poderá conter um objeto vinculado que descreve as condições de empréstimos permitidas. Solicitações que divergirem das condições especificadas nas condições serão negadas pelo sistema, caso o produto exija Condições. Exemplo: Prazo da Solicitação acima do prazo máximo especificado nas Condições do Tomador.

Para criar e vincular condições, você deve utilizar o endpoint de configuração de condições.

Qualification Required & Conditions Required:

Todo produto possui dois campos que controlam se Qualificações e Condições são exigidas durante a geração de Solicitação. São eles: qualification_required e conditions_required.

Produtos com qualification_required vão exigir que todos os Tomadores possuam uma Linha de Crédito aprovada para originar, assim como incluir todas as Solicitações geradas na esteira de qualificação.

Adicionalmente, produtos configurados com qualification_required também podem suportar a configuração conditions_required. Neste caso, uma Solicitação só será criada para assinatura se o Tomador possuir condições cadastradas, e a Solicitação respeitar as restrições indicadas pelas condições.