Empréstimo Consignado Servidores do Exército

Visão Geral do Produto

O empréstimo consignado do Exército Brasileiro é uma modalidade de crédito voltada a militares da ativa, da reserva e pensionistas vinculados à Força. O principal diferencial está no desconto automático das parcelas diretamente em folha de pagamento, o que reduz riscos de inadimplência e possibilita que a operação seja oferecida com taxas de juros mais competitivas e prazos alongados em relação a outras linhas de crédito.

Os agentes envolvidos nesse produto são: (i) o militar tomador do crédito; (ii) a instituição financeira credenciada, responsável por conceder os recursos; (iii) a junta de administração do Exército, que controla a margem consignável e operacionaliza os descontos; e (iv) o sistema E-consig, plataforma oficial por meio da qual todas as operações são registradas e geridas.

O funcionamento do produto segue um fluxo estruturado: a instituição financeira consulta a margem consignável do militar diretamente no E-consig; após essa verificação, registra a proposta de contrato; a junta militar valida a operação e autoriza a averbação; em seguida, o desconto das parcelas ocorre mensalmente em folha e os valores são repassados à instituição credora. Essa dinâmica garante segurança, previsibilidade e transparência em todas as etapas do processo.

Benefícios do Empréstimo Consignado Servidores do Exército

Segurança na operação: parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, reduzindo risco de inadimplência.

Taxas de juros mais baixas por ter menor risco, o crédito é ofertado com condições mais vantajosas que outras modalidades.

Prazos estendidos: possibilidade de contratação em até 72 meses, facilitando o planejamento financeiro do militar.

Processo digital e transparente: a contratação é realizada via integração com o aplicativo oficial do FGTS, garantindo autorização expressa do trabalhador e acompanhamento em tempo real.

Canais de Operação

A cel_credit disponibiliza aos seus clientes duas opções para operar esse produto:

• Portal de Crédito:
  Interface web onde o originador pode simular propostas e emitir a CCB diretamente pela plataforma.
• API:
  Para empresas que desejam utilizar seu próprio sistema, é possível realizar a integração por meio das APIs da cel_credit. Essa opção permite mais autonomia e customização da experiência do usuário.

Glossário

Massa de teste

O time de implantação irá fornecer a massa de teste. Esses CPFs funcionam exclusivamente no ambiente de homologação, permitindo a simulação completa da jornada.

Entenda as etapas

A jornada do Empréstimo Consignado Servidores do Exército envolve as seguintes etapas:

1. Configuração do produto
Nesta etapa o time de implantação fará a configuração do produto e libera as credenciais de acesso.
2. Cadastro do webhook
O time de implantação fará o cadastro do webhook para você receba todas as notificações.
3. Solicitação de massa de teste
Disponibilizamos uma lista com diversos CPF's para realização dos testes em sandbox.
4. Solicitação do Tomador
   O tomador acessa o ambiente do originador (aplicativo, site ou atendimento via operador) e informa seu CPF para análise de margem disponível.
5. Solicitação do token de autorização
   O tomador acessa o ambiente do exercito e cria o token (senha) de autorização para consulta de margem. O originador em posse, do token de autorização, solicita a consulta de margem.
6. Consulta de Margem
   O originador encaminha o documento do tomador e o token de autorização para consulta de margem consignável disponível.
7. Análise do Tomador
   Com base na margem retornada, o originador apresenta ao tomador as condições disponíveis para contratação do crédito.
8. Simulação
   Com a proposta aceita, o originador envia a simulação para o sistema, incluindo parâmetros como prazo, taxa de juros, valor da parcela, tipo de amortização, etc.
9. Criação do Tomador e Análise de KYC
   Após o aceite da simulação, o cadastro do tomador é criado e submetido à análise KYC, garantindo conformidade regulatória. Este processo é essencial para validar a identidade e elegibilidade do tomador, garantindo segurança e conformidade regulatória.
10. Emissão da CCB
    Aprovado na análise, o contrato é formalizado com a emissão da Cédula de Crédito Bancário (CCB), contendo todos os termos acordados. Essa etapa inclui a geração do contrato, coleta de assinaturas digitais e averbação junto ao órgão responsável.
11. Assinatura da CCB
    O tomador realiza a assinatura digital da CCB, formalizando a contratação.
12. Solicitação do token de autorização
    O tomador acessa o ambiente do exercito e cria o token (senha) de autorização averbação. O originador em posse, do token de autorização, solicita a reserva de margem.
13. Reserva da Margem
    A operação é enviada para averbação juntamente com o token de autorização com o objetivo de reservar a margem consignável.
14. Desembolso
    Após assinatura e aprovação, o valor contratado é depositado na conta bancária informada pelo tomador no cadastro.
15. CCB Emitida
    Com todas as etapas concluídas com sucesso, a CCB é considerada emitida. A gestão pós-emissão pode ser feita pelo próprio originador ou via módulo de Gestão de Carteiras oferecido pela Celcoin.

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Suporte Técnico

Para esclarecimento de dúvidas técnicas, reporte de erros ou acompanhamento de integrações, o canal de suporte da cel_credit está disponível durante todo o processo através do e-mail [email protected]