Consignado Crédito Trabalhador
Este módulo tem como objetivo auxiliar no entendimento da integração para utilização do produto.
Trata-se de uma modalidade de empréstimo consignado privado, destinado a trabalhadores com vínculo formal em carteira. O crédito é descontado diretamente em folha de pagamento, por meio de um sistema digital e padronizado, simplificando o processo.
Voltado para trabalhadores do Regime Geral da Previdência Social (RGPS), o produto automatiza o cálculo da margem consignável e permite que as instituições financeiras ofereçam crédito de forma segura, transparente e integrada aos sistemas governamentais.
🔄 Etapas do Processo
- Solicitação de Propostas: O tomador solicita as propostas de crédito através da CTPS digital.
- Leilão de Propostas: O sistema realiza o leilão das propostas enviadas pelos originadores.
- Complementação do Cadastro: O tomador preenche as informações faltantes no cadastro.
- Emissão da CCB: O Contrato de Crédito Bancário (CCB) é gerado.
- Averbação: O crédito é averbado no sistema de crédito do trabalhador.
- Assinatura da CCB: O tomador assina digitalmente o contrato.
- Desembolso: O valor acordo do empréstimo é enviado para o tomador.
🔍 Consulta de Margem
Antes de qualquer operação de crédito, é necessário consultar a margem consignável, ou seja, o valor máximo disponível para descontos mensais do servidor.
Requisito para consulta:
CPF do tomador de crédito (Exemplo: 123.456.789-11)
Endpoint
https://openfinance.api.celcoin.com.br/originator/guarantee/get-balance
Exemplo Request
curl --location '{{api_host}}/banking/originator/guarantee/get-balance?document=20477553877' \
--header 'Authorization: Bearer {{originator_access_token}}' \
--data ''
Respostas esperadas da consulta de margem
|👤 Dados do servidor
Nome: LUCIANO DOS SANTOS AGGUM CAPETTINI
Matrícula SIAPE: 2730365
CPF (document): 8563053752
| 🏢 Dados do Órgão
Nome: UNIVERSIDADE FEDERAL DE MINAS GERAIS
CNPJ: 17217985000104
Código do Órgão: 0
UF: MG
Código da Unidade Pagadora: 26238000000083
💳 Produtos Disponíveis
Tipo de produto: Cartão Benefício (CARD_BENEFICIARY)
Rubrica: 35044 - AMORT CARTAO CREDITO - CELCOIN
Saldo de margem disponível: R$ 125,34
Autorizado para desconto: Sim
Validade da autorização: até 23/04/2025
ID de verificação de margem: 346547d3-5467-4b82-a69d-877e8dfbf5b1
Código do convênio: 703742
⚙️ Configurações do Crédito
Taxa de juros máxima permitida: 1.8% ao mês
Quantidade máxima de parcelas: 96
📊 Simulação do Crédito
Com a margem validada, é possível simular o crédito para o tomador. A simulação retorna os valores de parcela, taxa, CET e prazo com base nos parâmetros informados.
Parâmetros da simulação:
- Valor solicitado
- Prazo (número de parcelas)
- Taxa de juros
- Margem disponível
URL
https://developers.celcoin.com.br/reference/post_banking-originator-applications-preview
📝 Contratação do Crédito
Após aceite da simulação, inicia-se a formalização e averbação do contrato com as seguintes etapas:
- Análise do KYC
- Geração do contrato (CCB)
- Assinatura digital do tomador
- Envio do contrato para averbação via SIAPE (realizado pela Celcoin)
- Retorno de aceite ou rejeição da averbação
URL
https://developers.celcoin.com.br/reference/post_banking-originator-applications
🔄 Desaverbação
É possível realizar a desaverbação (cancelamento) do crédito consignado caso seja necessário, respeitando as regras e prazos definidos pelos convênios e pelo sistema SIAPE.
📌 Quando a desaverbação pode ser solicitada?
- Liquidação antecipada
- Desistência pelo tomador
- Cancelamento da CCB
URL
Updated 22 days ago