Fluxo da Concessão de Crédito
🔄 Etapas do Processo
- Configuração do Webhook
O originador deve solicitar para o time de Implantação o cadastro do webhook para receber as
solicitações. - Solicitação do tomador
O tomador solicita ofertas de crédito por meio da CTPS Digital. - Distribuição das solicitações aos originadores
Etapa onde enviamos as solicitações para os originadores via webhook. - Consulta de situação financeira do tomador
O originador deve confirmar a capacidade financeira do tomador para atender a prevenção de
superendividamento. - Recebimento da oferta do originador
Com base na solicitação do tomador, o originador retorna com a oferta e o link de autoatendimento para
que o tomador complemente o cadastro. Caso prefira, o originador também pode utilizar o formulário web
de autoatendimento fornecido pela Celcoin. - Leilão de Propostas
Processo de análise das ofertas encaminhadas pelos originadores. - Aceite da oferta pelo tomador
Etapa onde o tomador aceita a oferta através do app da CTPS. - Criação do tomador
O tomador preenche dados necessários para geração da operação, podendo ser um formulário
fornecido pelo originador ou o formulário web fornecido pela Celcoin. - Emissão da CCB
Geração do Contrato de Crédito Bancário (CCB) com base na proposta selecionada. - Assinatura da CCB
O tomador realiza a assinatura digital do contrato. - Averbação
O contrato é registrado no sistema oficial de Crédito do Trabalhador. - Desembolso
O valor contratado é depositado na conta do tomador, conforme dados fornecidos. - Envio do contrato
Com o contrato devidamente assinado, enviamos o documento para o sistema oficial do Crédito do
Trabalhador.
🌐 Cadastro do webhook
Cada originador deve alinhar o cadastro do seu Webhook, que será utilizado para receber as solicitações
de crédito em tempo real, diretamente com o time de Implantação.
🛡Consulta ao SCR
Como forma de prevenção ao superendividamento, é obrigatório que todas as instituições participantes
realizem a verificação da situação financeira do tomador antes de apresentar uma oferta de crédito
consignado.
Isso significa que, antes de enviar qualquer proposta, o originador deve consultar se o tomador já possui
empréstimos consignados ativos. Caso haja contratos vigentes, a oferta não deve ser realizada.
Para facilitar esse processo, a cel_credit disponibiliza um serviço de consulta ao SCR (Sistema de
Informações de Crédito do Banco Central) via API. Essa solução permite consultar os empréstimos ativos
registrados no BACEN, vinculados ao CPF do tomador.
O originador pode utilizar a API da cel_credit ou outra ferramenta de sua preferência para realizar essa
verificação. Caso opte pela solução da cel_credit, é necessário alinhar previamente os detalhes de acesso
e contratação com o time Comercial.
📝 Massa de teste
O sistema envia automaticamente solicitações de teste para o webhook cadastrado do originador. Essas
solicitações simulam o recebimento de pedidos dos tomadores.
Cada solicitação permanece aberta para o envio de ofertas por um tempo pré determinado que é
informado no webhook de envio das solicitações. Durante esse intervalo, o originador pode enviar suas
ofertas normalmente, como se estivesse em ambiente de produção.
📘Glossário
Este glossário tem como objetivo facilitar o entendimento dos termos mais comuns envolvidos na jornada
do empréstimo consignado nesta documentação.
Campo | Descrição |
---|---|
Tomador | Trabalhador formal (CLT) que solicita o empréstimo por meio do ambiente da CTPS Digital. |
Originador | Empresa responsável por oferecer propostas de crédito com base nas solicitações recebidas. |
Consignatária | Instituição financeira participante do convênio junto a DataPrev (Via Capital). |
Órgão | Empresa que realiza todo controle e intermediação do crédito (DataPrev, Caixa, SIAPE, etc…) |
Solicitação | Pedido de crédito iniciado pelo tomador no ambiente da CTPS Digital, contendo informações como valor desejado e número de parcelas. |
Oferta | Conjunto de condições apresentadas por um originador em resposta a uma solicitação de crédito (ex: valor liberado, taxa de juros, prazo etc). |
Proposta | Conjunto de condições que foi aceito pelo tomador. |
CCB | Cédula de Crédito Bancário. Documento que formaliza juridicamente o contrato de empréstimo entre o tomador e o originador. |
Updated 21 days ago